住院花26万,我掏了1万

> > 正文 住院花26万,我掏了1万 | 理赔实录 2018-09-29 13:22:53

二爷的一个朋友,前凤凰网财经频道的记者。

她给妈妈买了尊享e生,刚过等待期不久,妈妈就脑出血。

住院花了26万,医保报了15万,自己掏了一万,理赔了10万。

后续复查住院的费用,也理赔了。

朋友给我讲这个事儿,忍不住庆幸。

尊享e生理赔,一个读者曾写过:

做为记者,我的朋友更多总结了一些理赔经验,分享给大家看看。

以下内容为我朋友自述,二爷稍作改动。

写在前面:

做了10年财经媒体人,自认风险意识还挺强的。

孩子出生以后上有老下有小,这种危机感前所未有的严重。特别是对爸妈,他们不再具备赚钱能力,却处于花钱的高峰阶段。

去年,很多同事都买了,我没犹豫也给我妈买了。

那是2017年9月6号,我妈妈59岁,保费1400多。

11月26号,刚过等待期一个多月,我妈就脑出血住院。

非常突然,她之前一点征兆也没有,人也极为健康。

11月27号,我打众安客服电话报案。

客服给我发了理赔引导,内含申请表和理赔需要的单据,很清楚详细。

特别提醒一点:病历只要理赔指引里列出来的一两页就行。

不需要全套病历,只寄规定页目就好。

12月23号,我妈妈彻底出院。

今年1月26号,我把所有需要的纸质单据,都寄达保险公司理赔部。

2月11号,系统显示已经立案。

2月26号,中间经历了春节假期,众安发邮件要求我提供被保人的账户信息。

3月2号,我邮件提供了我妈妈本人的账户信息。

3月9号,确认理赔款,系统显示结案。

一共理赔申报118127.59元,赔付了108070.59元。

扣除了1万免赔额和57元急救车路费,但是救护车上400多急救费用也都赔付了。

3月13号,理赔款到账。

3月20号,我妈妈住院复查。

7月31号,提交复查花费的理赔申请,1540.48元。

拖这么久才提交,纯粹是因为本人懒…

8月15号,第二次理赔的钱,足额到账。

以上是我理赔的时间线,需要解释几点:

1. 

我妈妈脑出血前后做了两次手术,中间有一次短暂出院,所以两次我是一起理赔的。

妈妈12月底出院,我1月底才寄送理赔材料,因为医院复印病历要3周左右。

不同的医院可能会有区别,但是都要等,因为医院也有专门的部门对医生写的病历进行审核。

如果家在外地,看完病就走,病历可由医院邮寄到你手上,肯定还会更慢。

2.

尊享e生购买时,要分有社保和无社保的,保费不一样。

如果买了有社保的那挡,最后却没有用医保先报销,就只能按60%赔付。

所以,一定尽可能选医保可用的公立医院。

以我妈妈为例:

在北京,她社保选的定点医院跟北京19家医保全覆盖的医院重合。

这19家医院根本不需要选,全部默认医保通用的。

可她当时急救送的是北京海军总医院,部队医院除非你自己医保卡指定为定点医院,否则不能走医保报销。

不过,好在急诊除外。

急诊去非定点公立医院就诊,有盖了急诊章的住院条,就可以走社保报销。

我妈妈是999送的海总急诊,所以都按急诊走,第一次住院和手术就很幸运地被医保覆盖了。

第一次出院后,我紧急把她的医保定点医院改成了海军总医院,才顺利进行了第二次手术。

PS:

北京本地在职职工和从工作单位办理退休的退休职工,医保定点医院的修改要通过所在单位。

在街道办理退休的退休人员,可以自己去社区的社保服务点申请修改,基本上1~2个工作日可以搞定。

我妈妈就属于后者。

3.

申请理赔的时,一定要写被保人的账户。

譬如,我给我妈买的保险,写我的银行卡就不好使。

除非补一个授权书,但是略麻烦,最好是被保人自己的账户信息,精确到开户的支行。

4.

一些疾病的治疗,有临时方案和永久方案。

我妈妈第一次手术,暂时解决了血管瘤的问题,这步手术是必须的,没法跳过,大夫说可保两三年无忧。

愿不愿意再做支架手术,永绝后患,随病人和家属的意愿。

个人觉得如果决定二次手术,能尽快就尽快,然后一口气理赔掉,别等下一个保险年度。

5.

像我妈这种没有后遗症的脑出血,并不算重疾。

除非有严重后遗症,比如彻底无法自理的那种,重疾险才能理赔。

这种时候,医疗险就会有用很多。

6.

不用担心有商业保险,医院就会过度医疗。

现在医保核查很严,医生也没那么坏。

我敢说90%的医疗纠纷,源于病人或家属的无知和耍赖。

买保险没多久就生病理赔,算是幸运。

分享一点小感受吧...

像这种全部费用20多万,且社保能覆盖一半的病,说大不大说小不小。

一般家庭不见得会受困于这10来万块钱,但是有保险的人,就医过程中那种底气,是没保险的人羡慕不起的。

急救手术前,大夫给我交代说:我妈的血管瘤的形状很复杂,手术风险大,麻醉风险也大。

脑出血基本三分之一的人都坚持不到医院,剩下昏迷着送过来救活了恢复也不会太好,半身不遂、口不能言的多了。

像我妈这样全程清醒,实在是幸运。

我当时深吸一口气,跟大夫说:“还有更幸运的事,2个多月前给我妈买了保险,现在正好生效,300万保额,不限医保用药。”

长这么大,我就没在医生面前这么有底气过...

病人家属配合度高,大夫也更从容;

大夫的负担小了,手术成功机率也就更高。

我以前一直觉得,保险产品下面的案例说明是假的。

直到这种狗血案例,发生在我身上…

后来,和我妈妈同病房的一个阿姨先出院了,看着费用明细里术中冲洗用了12袋1000ml的生理盐水,

就嚷嚷着“哪里要用这么多盐水?根本用不了!”

她急着找大夫,核对费用。

那12袋盐水,总共才100多块钱…

PPS:

我朋友的理赔故事就到这里,按惯例提醒一下,

去年,尊享e生确实是很棒的百万医疗险。

但现在,最值得买的是好医保长期医疗,保证续保6年,比尊享e生还便宜一些。

几款百万医疗险的对比评测,我写过。

复习可戳:

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